Pengalaman Saya Menggunakan Shopee Paylater Dan Shopee Pinjam

 

Saya menggunakan SPaylater relatif lama, sejak 2019 (kalo gak salah), dari limit Rp750.000 hingga saat ini Rp17.500.000. Pernah merasakan bunga 0% (bayar nanti), hingga sekarang yang sudah dikasih bunga :'). 

Jadi saya mau cerita pengalaman saya. Saya juga menggunakan SPinjam sampai bisa dapat limit Rp12.500.000Saya daftar pada saat kuliah tingkat 2 akhir/3 awal. 

Dapet limit 750rb. Lalu saya ajukan tambahan limit, dapet antara 1.2–1.5jt. Saya bisa dapet tambahan limit tersebut karena saya juga bekerja jadi bisa ngisi pendapatan gaji.

• Awalnya saya menggunakan SPayLater untuk belanja konsumtif, karena hemat dapat cashback dan freeong. Cuma kadang saya kebablasan, beli , baju, Sepatu . Hadooooh. Akhirnya sempet gak mau pake lagi beberapa bulan.

• Trus gatau kenapa saya pake lagi SPL ini, udah lumayan bisa kontrol belanja, make tipis-tipis. Eh limit saya naik jadi 2.5jt. Karena waktu itu masi pake buat konsumtif, saya gak berani belanja sampe limit 100% atau maksimal sebanyak pendapatan saya. Bagi saya, utang ini hanya alat pembayaran saja, bukan uang yg dipunya.

• Kita gak pernah tau masa depan itu gimana. Saya sudah memproyeksi pendapatan beberapa bulan kedepan, belanja ambil cicilan 3 bulan, bulan pertama lancar, ehh tiba-tiba wabah datang, Maret 2020. saya yang kerjanya belum jadi karyawan tetap jadi kelimpungan.

• Kudu bayar student loan, SPL, trus pendapatan menuruuuuun banget. bingung banget anjay. Nah pada pandemi ini saya belajar banyak cara mengelola utang. Gak kebayang dah sama yang punya cicilan rumah, kendaraan, CC pusingnya kek gimana.

• Mulai memperkecil pengeluaran, pinjam uang teman sana sini dan Bank Pacar buat nutup kekurangan. Trus ngurangi pengeluaran, yang sebelumnya ngkos deket tempat kerja (tapi tetep jauh dari kampus), akhirnya pulang ke rumah karena kerja juga udah jarang banget, kuliah juga online jadi banyak waktu luang.

• Karena waktu luang makin banyak, saya tiba-tiba punya ide buka online lagi. Dulu sebelum kerja dan kuliah sempet jualan online, tapi mandek karena gak ada waktu.

• Alhamdulillah ramadhan 2020, perusahaan tempat saya kerja masih ngasih THR. Uang THR saya belikan persediaan. Belinya di shopee juga. Dan ada beberapa produk yang laris manis. Barang baru dateng, langsung abis, restock, abis. Waah saya berani stok banyak kalo kayak gini tapi modal saya cekak. Akhirnya saya belanja pake SPL, mana waktu itu bunga 0% kalo bayar sekarang (1 bulan). Wah senengnyaaa. Akhirnya saya belanja lagi pake SPL tapi gak sampe 50% limit.

• Akhirnya saya pake SPL terus ampe sekarang, dan saya usahakan digunakan untuk usaha. Jadi biaya bunga masih ketutup dengan pendapatan labanya. Ada juga si yang konsumtif, tapi relatif lebih kecil. Saya pake inj sampe limit saya naik jadi 5jt, trus 12.5jt, trus sekarang 17.5jt. Gatau bakal naik lagi apa engga. Cuma kadang ngeri-ngeri sedep cuy. Takut kebablasan lagi.

• Tolong, toloooong banget pahami jenis2 utang. Utang produktif dan utang konsumtif. Utang produktif itu yang nghasilin duit, sedangkan konsumtif engga. DAN INI SANGAT RELATIF. Maksudnya gini, ada barang bagi saya itu konsumtif, tapi bagi orang lain itu produktif. Misal, saat ini saya belun perlu ngutang buat upgrade smartphone. Karena kalopun saya beli sekarang, bakal percuma, pendapatan saya relatif tetap, nanti jatuhnya beban, bukan aset. 

• Jadi usahakan tiap mau ngutang, mikir dulu 5W1H. "Kalo beli ini, bakal nambah pemasukan gak ya?", "kalo pemasukannya nambah, untuk biaya lain-lainnya apakah juga ikut nambah?", "apakah biaya lain-lain lebih banyak dari pendapatan?". 

• Usahakan Pendapatan yang dihasilkan > Pengeluaran yang dibutuhkan. Dan kalo mau ngutang dibuat usaha, usahakan jangan usaha rintisan, karena usaha rintisan kita gak tau bakal beneran untung apa engga. Takutnya malah jauh dari proyeksi. Kalo saya, saya buka usaha pake modal dikit-dikit, pas tau hasilnya bagus, baru saya ngutang.

• Kalo mau ngutang konsumtif lebih baik ke barang yang bisa mengurangi pengeluaran. Misalnya, saya pernah nyicil kulkas pake SPL. Kulkas saya belum bisa menghasilkan pemasukan untuk saya, tapi dengan adanya kulkas, saya bisa menyimpan makanan lebih lama, dan itu bisa menghemat pengeluaran saya.

• Kalo mau ngutang, UDAH KUDU HARUS TAU MAU DIBAYAR PAKE APA. misal saya berani ngutang 2jt, itu karena saya ada pendapatan gaji 5jt yang bisa cover itu utang, atau ada proyeksi pendapatan laba, atau utang lain (gali lubang tutup lubang)

• Tau risikonya. Risiko terbesar utang itu gagal bayar. Karena SPL ini KTA, kalo telat dendanya gede. Haduu. Saya tipe pengutang yang tidak agresif. Meskipun total limit saya di SPL dan SPinjam udah 20++jt. Saya gak berani babat abis tuh limit. Karena kalo saya gagal bayar (amit2 jangan sampe), orang tua gak bisa bantu.

• Saya gak punya jaring pengaman. Dan kalo udah gagal bayar, wah susah. Ini menyangkut reputasi. Kalo dirasa gak bisa bayar, langsung ajukan restrukturisasi, tunjukin kalo masi ada itikad baik. (Kalo di SPL gak tau ya, tapi pas ambil student loan, saya sempat ajukan restrukturisasi utang tapi gak jadi karena saya ternyata saya bisa bayar).

• Ada limit 10 juta. Dari tanggal 26 Maret - 25 April, mentok saya make 5juta, ditakutkan misal risiko terburuk pas tanggal 5 Mei gabisa bayar/ada proyeksi bayar telat, saya bisa pake 5juta sisanya buat bayar. Nah 5 juta sisa ini diambil lebih dari tanggal 25 April, misal 26 April (biar kena di periode selanjutnya, yang mana jatuh temponya 5 Juni). 

• Ngambilnya pake jasa gestun, atau kalo ada temen punya toko ya bisa nebeng gestun jan lupa ada biayanya (biaya adm SPL 1%+biaya adm toko di shopee 7%=8%). Inget ya, jangan sampe telat/gagal bayar. Tapi kalo ada duit ya bayar langsung aja, abis gitu kulakan lagi pake SPL, puter lagi duitnya.

• Beli pake SPL biar bisa dapet cashback dan ongkir yg lebih besar dari bunga+biaya adminnya

• Buat beli barang yg urgent dan memang dibutuhkan cepat. Misal dalam kondisi butuh barang itu lusa, yg mana kalo gak ada, akibat yg ditimbulkan lebih besar.

Saya kasih tips kalo mau ngutang dari saya. Oya, biar lebih terpercaya, saya mau sih tau background saya dulu. Alhamdulillah, saya kuliah ambil manajemen keuangan dan pernah ambil kelas keuangan personal .

(meskipun ngulang tapi saya sangat sangat ridho karena dosen saya ini berpengalaman sekali, dan saya selalu mendapat ilmu baru dari beliau, termasuk mengelola utang juga. Kalo boleh saya mau ikut kelas beliau lagi, tapi gak mau ngulang).

Ditambah lagi saya dah pengalaman jadi ngutangers yang berusaha untuk bertanggung jawab dari semester 3 (student loan). Hahaha, ngutang kok bangga ya. Tapi pengalaman saya ini nominal utangnya yg relatif kecil ya, gak sampe 20jt.

Tips utang itu dulu.  Sekarang tips pake SPL. SPL saya jatuh temponya itu tgl 25 dan maksimal bayar tgl 5. Saya kalo ngutang usahain maksimal 50% atau setidaknya ada limit buat cover utang tadi. Bingung gak tuh? Jadi gini, misal

Inget ya. Utang itu kudu dibayar karena utang tuh dibawa ampe meninggal. Jujur sebenarnya saya ingin keluar dari dunia utang riba begini, cuma masih cari-cari jalan keluar dari SPL dan cari yang bunganya lebih rendah (hadoh *tepok jidat). Semoga kita semua tidak meninggal dalam keadaan berhutang. Aamiin.

Oh Iya, kalo di dunia bisnis ini utang produktif biasa disebut leverage.

Berbagi :